Aujourd’hui, les épargnants par manque de conseil ou de réactivité de leur banquier laissent dormir leurs liquidités sur des comptes courants. Alors qu’ils pourraient les faire fructifier sur des solutions de placement plus dynamiques. Il y a en effet aujourd’hui un large panel de solutions immobilières ou financières qui sont : proposées sur le marché de la gestion de patrimoine. Dans cet environnement complexe, beaucoup d’investisseurs ont du mal à prendre la bonne décision. Vous trouverez au sein de ce guide les solutions adaptées selon le projet que vous souhaitez préparer avec un budget d’épargne mensuelle de 200 € à 300 €.
Plan de l'article
Investissez en assurance vie
L’assurance vie reste toujours la solution préférée des français. Cette grande boite à outils englobe un grand nombre d’avantages. Malgré la nouvelle fiscalité, avec l’apparition de la Flat TAX, elle reste l’un des placements financiers les plus intéressants du marché.
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En effet, elle permet notamment de bénéficier d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Et ce, en cas de décès pour les versements effectués avant 70 ans. Au-delà de 70 ans, ce sera : 30 500 € de versement exonéré tous bénéficiaires confondus.
L’un des autres points forts de l’assurance vie est la disponibilité des fonds. Vous pouvez, si vous le souhaitez, récupérer une partie ou la totalité des fonds à tout moment. Il y aura de fait une fiscalité particulière en fonction de l’ancienneté du contrat sur les intérêts que vous récupérez lors du rachat.
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Pour vous permettre d’obtenir des rendements bien plus intéressants que sur votre Livret A, certains conseillers peuvent vous accompagner. Et ce, dans la création d’une allocation financière sur mesure. Pour exemple, pour une allocation équilibrée investie pour 50 % en fonds Euro et 50 % en Unités de comptes, les rendements espérés peuvent atteindre 4 % à 6 % en moyenne pondérée.
Le dernier avantage d’un investissement mensuel dans un contrat d’assurance vie est le lissage des variations des différents supports en Unités de Compte. Ainsi, vous pouvez espérer bénéficier d’une performance supérieure grâce à ces abonnements mensuels sur le contrat.
Investissez aussi dans un contrat PERP
C’est la seule solution du marché qui est exclusivement dédiée à la préparation à la retraite. Il vous permet grâce à des versements mensuels de vous préparer un capital qui sera versé sous forme de rentes au moment de la retraite. Le PERP bénéficie d’une grande souplesse d’utilisation. Parce que vous pouvez stopper ou reprendre les versements à tout moment. Par contre, les liquidités investies sur ce contrat seront bloquées jusqu’au jour de départ à la retraite.
Il faut savoir que vos versements seront déduits de votre revenu imposable. Et ce, dans la limite de 10 % de ce revenu. Là aussi, les conseillers peuvent aussi vous accompagner dans la conception d’une allocation financière adaptée à votre profil et à vos projets.
Placez dans la Location Meublée Non Professionnelle (LMNP)
C’est l’un des investissements immobiliers les plus adaptés à la création de compléments de revenus. Dans ce type d’investissement, vous devenez propriétaire d’une chambre étudiante ou d’une chambre en EHPAD par exemple.
Et une fois le bail commercial signé avec le gestionnaire de la résidence, vous commencez à toucher vos loyers de manière trimestrielle. Il est : également prévu dans ces baux, la prise en charge des petites et des grosses réparations. Ces dernières sont : comprises dans l’article 605 et l’article 606. Nous préconisons dans le cadre d’un EHPAD la prise en charge de l’article 606 par le gestionnaire. Et ce, pour ne pas avoir d’importants frais en cas de remise aux normes de l’établissement.
Mais le principal avantage de ce type d’investissement est la fiscalité appliquée aux revenus que génère l’opération. En effet, vous avez la possibilité d’amortir votre bien. Ce qui vous permet de bénéficier d’une exonération d’imposition sur quasiment 90 % des revenus. Vous profitez ainsi de la sécurité d’un investissement immobilier sans en avoir à supporter la gestion.
Placez dans le cadre d’un PERP ou d’un Madelin retraite
Le PERP ou son homologue réservé aux professionnels non-salariés vous permet de vous créer un complément de revenu à la retraite. Il est : également une solution adaptée si vous recherchez à obtenir une réduction d’impôts.
Ainsi l’ensemble des cotisations que vous versez sont déductibles de votre revenu imposable ou de votre bénéfice. Surtout quand vous êtes : un professionnel non salarié. Si vous investissez entre 200 € et 300 € chaque mois, pouvez réaliser une économie d’impôts du montant assez important.
Investissez dans des actions ou des fonds d’investissement
Investir dans des actions ou des fonds d’investissement est une autre solution pour faire fructifier votre épargne mensuelle. Les actions sont ces titres de participation dans les sociétés cotées en bourse, qui vous permettent de toucher des dividendes corrélés aux résultats enregistrés par l’entreprise. Les fonds d’investissement, quant à eux, collectent auprès de plusieurs investisseurs et placent cet argent sur différents types de titres (actions, obligations…). Ces placements sont gérés par un expert financier appelé gestionnaire.
Il faut souligner que les investissements boursiers comportent un certain niveau de risque ; leur performance n’est pas garantie et ils peuvent entraîner une perte partielle ou totale du capital engagé. Aussi, avant toute opération sur les marchés financiers, assurez-vous d’avoir pris connaissance des caractéristiques du placement considéré.
En outre, la diversification peut être judicieuse afin d’équilibrer le risque global : s’exposer à différentes zones géographiques ainsi qu’à différents secteurs économiques peut réduire le niveau global du danger encouru.
Optez pour des produits d’épargne solidaire ou responsable
Si vous souhaitez donner du sens à votre épargne, tournez-vous vers des produits d’épargne solidaire ou responsable. Il s’agit de placements qui permettent d’allier rentabilité et engagement social ou environnemental.
Les produits d’épargne solidaire, gérés principalement par les banques solidaires, sont investis dans des projets locaux tels que la création d’emplois pour les personnes en difficulté ou encore l’amélioration de l’accès au logement pour les personnes défavorisées. Les fonds collectés servent donc à financer des initiatives porteuses de valeurs sociales et solidaires.
De leur côté, les produits d’épargne responsable privilégient quant à eux une gestion durable et éthique des fonds placés. Ces placements prennent notamment en compte plusieurs critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) afin de sélectionner les entreprises dans lesquelles investir : lutte contre le changement climatique, respect des droits humains, promotion de la diversité…
Il est intéressant aussi de se renseigner sur l’impact écologique lié aux choix faits avec son argent. Plusieurs néobanques proposent aujourd’hui une analyse poussée sur ce sujet.